청년도약계좌 가입 조건 혜택 우대 5년 만에 5,000만 원 모으는 법

1. 청년도약계좌란 무엇인가?

청년도약계좌 가입 조건 혜택은 만 19세부터 34세 이하 청년의 중장기 자산형성을 지원하기 위해 2023년 6월부터 시행된 정책금융상품입니다. 가입자가 매월 최대 70만 원까지 자유롭게 납입하면 정부가 소득 수준에 따라 월 최대 24만 원의 기여금을 지원합니다. 5년 만기 시 본인 납입금과 정부 기여금 은행 이자를 합쳐 최대 5,000만 원의 목돈을 마련할 수 있습니다. 가장 큰 장점은 비과세 혜택 일반 적금의 경우 이자소득세 15.4%가 부과되지만 청년도약계좌는 이자소득에 대해 전액 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 정부 기여금은 순수하게 추가로 지원받는 금액이기 때문에 실질적인 수익률이 매우 높은 편입니다. 저소득 청년일수록 더 많은 정부 기여금을 받을 수 있어 소득격차 해소에도 기여하는 상품입니다.

2. 가입 자격 및 조건

청년도약계좌 가입 조건 혜택을 위해서는 몇 가지 조건을 충족이 되어야 합니다. 먼저 나이 요건으로 만 19세부터 34세 이하여야 합니다. 병역이행기간은 최대 6년까지 인정되므로 군 복무를 마친 청년도 최대 만 40세까지 가입이 가능하며 개인소득 요건은 직전 과세기간 총급여액이 7,500만 원 이하 또는 종합소득금액이 6,300만 원 이하여야 합니다. 가구소득 요건도 중요 가구원 수에 따른 기준 중위소득의 250% 이하여야 가입할 수 있습니다. ex) 4인 가구 기준으로 약 월 1,460만 원 이하의 가구소득이어야 하며 가구소득이 기준을 초과하더라도 개인소득 요건을 충족하면 가입은 가능하나 정부 기여금 지원은 받을 수 없습니다. 금융소득종합과세 대상자나 고가 주택 및 고가 차량 소유자는 가입이 제한됩니다.

3. 정부 기여금 지원

정부 기여금은 개인소득 수준에 따라 차등 지원되며 개인소득 2,400만 원 이하 청년이 월 70만 원을 납입하면 월 최대 24만 원의 기여금을 받을 수 있습니다. 개인소득 3,600만 원 이하는 월 최대 23만 원, 4,800만 원 이하는 월 최대 20만 원, 6,000만 원 이하는 월 최대 15만 원, 7,500만 원 이하는 월 최대 10만 원의 기여금을 받게 됩니다. 기여금은 본인 납입금의 일정 비율로 매칭되는 방식입니다. ex) 소득 2,400만 원 이하 청년이 월 40만 원을 납입하면 약 13.7만 원의 기여금을 받으며 월 70만 원을 납입해야 최대 24만 원을 받을 수 있습니다. 정부 기여금은 매월 자동으로 계좌에 입금되며 중도해지 시에는 기여금을 반환해야 하므로 주의가 필요합니다. 5년 만기 유지 시에만 기여금을 받을 수 있습니다.

4. 가입 방법

청년도약계좌 가입 조건 혜택은 온라인과 오프라인 두 가지 방법으로 가능합니다.
서민금융진흥원 홈페이지나 모바일 앱 '서민금융'에 접속하여 본인 인증 후 가입 자격을 확인하시면 됩니다.
자격 확인이 완료되면 가입 신청서를 작성하고 소득 및 가구원 정보를 입력합니다. 자격 심사는 통상 2~3주 정도 소요되며 승인 시 문자나 앱 알림으로 통보받게 됩니다. 승인 후에는 본인이 원하는 은행을 선택하여 계좌를 개설하시면 됩니다. KB국민은행, 신한은행, 우리은행, NH농협은행, IBK기업은행 등 주요 시중은행에서 모두 취급하고 있습니다. 은행별로 우대금리 조건이 다르므로 비교해 보고 선택하는 것이 좋습니다. 계좌 개설 후 첫 납입은 개설일로부터 말일까지 가능하며 이후 매월 자동이체로 납입하게 됩니다. 납입금액은 월 최소 1만 원부터 최대 70만 원까지 자유롭게 설정할 수 있습니다.

5. 납입 및 혜택 활용

청년도약계좌를 최대한 활용하기 위해서는 전략적인 납입이 필요합니다. 우선 정부 기여금을 최대로 받으려면 본인의 소득구간에서 요구하는 납입액을 채워야 합니다. 소득이 낮을수록 적은 금액으로도 최대 기여금을 받을 수 있으므로 본인의 소득구간을 정확히 파악하는 것이 중요하며 월 납입액은 자유롭게 변경할 수 있지만 연간 총 납입한도는 840만 원을 넘을 수 없습니다. 은행별 우대금리도 적극 활용하시기 바랍니다. 은행에서 급여이체, 카드 실적, 청약통장 보유 등의 조건을 충족하면 추가 금리를 제공하며 일반적으로 기본금리에 최대 1.5~2.0% p의 우대금리를 더할 수 있습니다. 중도인출은 최대한 자제해야 합니다. 중도인출 시 정부 기여금을 반환해야 하며 비과세 혜택도 받을 수 없게 됩니다. 만기까지 유지했을 때 얻는 혜택이 훨씬 크므로 장기적인 관점에서 접근하는 것이 바람직합니다.